தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி (இ.பி.எஃப்.) வட்டி விகிதம் 8.1% இருந்து 8.15% ஆக உயர்த்தப்படுவதாக வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு அறிவிப்பு (Employees Provident Fund (EPF) interest rate hiked from 8.1% to 8.15%, Provident Fund Organization announced)...
EPFO 2022-23க்கான ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதிக்கான வட்டி விகிதமாக 8.15 சதவீதத்தை அறிவித்துள்ளது ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு (EPFO) இன்று வெளியிடப்பட்ட செய்திக்குறிப்பின்படி 2022-23 நிதியாண்டிற்கான வட்டி விகிதத்தை 8.15% ஆக நிர்ணயித்துள்ளது. 2022-23 நிதியாண்டிற்கான உறுப்பினர்களின் கணக்குகளில் EPF திரட்சிகளுக்கு 8.15% வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தை வரவு வைக்க மத்திய வாரியம் பரிந்துரைத்தது. நிதி அமைச்சகத்தின் ஒப்புதலுக்குப் பிறகு வட்டி விகிதம் அரசாங்க வர்த்தமானியில் அதிகாரப்பூர்வமாக அறிவிக்கப்படும், அதைத் தொடர்ந்து EPFO வட்டி விகிதத்தை அதன் சந்தாதாரர்களின் கணக்கில் வரவு வைக்கும் என்று செய்திக்குறிப்பில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. EPF கணக்கு வட்டி விகிதம் 0.05% உயர்த்தப்பட்டுள்ளது. கடந்த ஆண்டு, EPF கணக்கிற்கான வட்டி விகிதம் 2021-22 நிதியாண்டில் 8.10% ஆக இருந்தது. வட்டி விகிதத்தை மத்திய அறங்காவலர் குழு (CBT) நிர்ணயித்தவுடன், வட்டி விகிதம் நடைமுறைக்கு வருவதற்கு நிதி அமைச்சகம் அதை அறிவிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்க. வட்டி விகிதம் அறிவிக்கப்பட்டதும், EPFO ஆனது EPF கணக்குகளில் வட்டி விகிதத்தை வரவு வைக்கத் தொடங்கும். இந்த அறிவிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம் தன்னார்வ வருங்கால வைப்பு நிதி (VPF) வைப்புகளுக்கும் பொருந்தும். EPF கணக்குகள் விலக்கு அளிக்கப்பட்ட நம்பிக்கையுடன் இருக்கும் ஊழியர்களும் இந்த வட்டி விகிதத்தை அவர்களின் EPF வைப்புத்தொகைக்கு பெறுவார்கள்.
செய்திக்குறிப்பில், "பரிந்துரைக்கப்பட்ட 8.15% வட்டி விகிதம் உபரியைப் பாதுகாக்கிறது மற்றும் உறுப்பினர்களுக்கு வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. உண்மையில், வட்டி விகிதம் 8.15% மற்றும் 663.91 கோடி உபரி விகிதம் கடந்த ஆண்டை விட அதிகமாக உள்ளது. " EPFO பல ஆண்டுகளாக குறைந்த கடன் அபாயத்துடன் பல்வேறு பொருளாதார சுழற்சிகள் மூலம் அதிக வருமானத்தை அதன் உறுப்பினர்களுக்கு விநியோகிக்க முடிந்தது என்று வெளியீடு மேலும் கூறியது. EPFO முதலீட்டின் கடன் விவரங்களைக் கருத்தில் கொண்டு, EPFO இன் வட்டி விகிதம் சந்தாதாரர்களுக்குக் கிடைக்கும் மற்ற ஒப்பிடக்கூடிய முதலீட்டு வழிகளைக் காட்டிலும் அதிகமாக உள்ளது. EPFO தொடர்ந்து முதலீட்டை நோக்கி விவேகமான மற்றும் சமநிலையான அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகிறது, எச்சரிக்கை மற்றும் வளர்ச்சியின் அணுகுமுறையுடன் முதன்மையின் பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்பிற்கு அதிக முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது. EPFO மிகப்பெரிய சமூகப் பாதுகாப்பு நிறுவனங்களில் ஒன்றாக இருப்பதால், பங்கு மற்றும் மூலதனச் சந்தைகளில் ஏற்ற இறக்கமான காலகட்டங்களில் கூட அதன் சந்தாதாரர்களுக்கு அதிக உறுதியளிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை பராமரித்து வழங்குவதன் மூலம் அதன் நோக்கத்திற்கு உண்மையாக இருந்து வருகிறது. EPFO பின்பற்றும் பழமைவாத மற்றும் முற்போக்கான முதலீட்டு அணுகுமுறையின் கலவையானது PF உறுப்பினர்களுக்கு ஒரு புத்திசாலித்தனமான விருப்பமாக மாறியுள்ளது. ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி என்பது சம்பளம் பெறும் ஊழியர்களுக்கான கட்டாயப் பங்களிப்பாகும். EPF கணக்கில் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பை ஒரு முதலாளியும் செய்ய வேண்டும். ஒரு ஊழியர் தனது ஊதியத்தில் 12% பங்களிப்பை மாதாந்திர அடிப்படையில் EPF கணக்கில் செலுத்துகிறார். ஊழியர்களின் முழு பங்களிப்பும் EPF கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது. முதலாளியைப் பொறுத்தவரை, 3.67 சதவிகிதம் மட்டுமே EPF கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது. மீதமுள்ள 8.33% பணியாளர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு (EPS) செல்கிறது.
2022-23 நிதியாண்டிற்கான EPF டெபாசிட்டுகளுக்கான வட்டி விகிதம் குறித்த முடிவு, முந்தைய நிதியாண்டிற்கான EPF கணக்கில் அதாவது 2021-22க்கான வட்டியை ஓய்வூதிய நிதி அமைப்பு இன்னும் வரவு வைக்கும் நேரத்தில் வருகிறது. EPF கணக்கை EPFO நிர்வகிக்கும் ஒரு ஊழியர் பின்வரும் நான்கு வழிகளைப் பயன்படுத்தி கணக்கு இருப்பை சரிபார்க்கலாம்: அ) உமாங் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் b) EPF உறுப்பினர் இ-சேவா போர்ட்டலைப் பார்வையிடுவதன் மூலம் c) மிஸ்டு கால் கொடுப்பதன் மூலம் ஈ) எஸ்எம்எஸ் அனுப்புவதன் மூலம் ஒரு பணியாளரின் கணக்கு விலக்கு அளிக்கப்பட்ட அறக்கட்டளையால் நிர்வகிக்கப்பட்டால், நிலுவை தொகையை அறிய EPF அறிக்கையை வழங்குமாறு ஒருவர் தனது முதலாளியிடம் கேட்க வேண்டும். உங்கள் EPF கணக்கில் வட்டி விகிதம் இன்னும் பிரதிபலிக்கவில்லை என்றால், ஒருவர் EPFO க்கு புகார் தெரிவிக்கலாம். EPF i-gram போர்ட்டல் அல்லது Whatsapp வழியாக புகாரை எழுப்பலாம். EPFO இன் கீழ் நம்பிக்கை விலக்கு அளிக்கப்பட்டால், ஒருவர் புகாரை முதலாளியிடம் தெரிவிக்க வேண்டும். ஒரு நிதியாண்டில் மொத்த டெபாசிட்கள் ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கு மேல் இருந்தால் EPF மற்றும் VPF கணக்கில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். CBT, EPFO ஆகியவற்றின் சந்திப்பு மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் ஓய்வூதிய நிதி அமைப்பு தகுதியான EPF உறுப்பினர்களால் அதிக ஓய்வூதியத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறையை எளிதாக்க முற்படலாம். நவம்பர் 4, 2022 தேதியிட்ட உச்ச நீதிமன்றம் அதன் தீர்ப்பில், தகுதியான EPF உறுப்பினர்களுக்கு EPS இலிருந்து அதிக ஓய்வூதியத்தைத் தேர்வுசெய்ய ஒரு முறை விருப்பத்தை அனுமதித்துள்ளது. டிசம்பர் 29, 2022 மற்றும் பிப்ரவரி 20, 2023 அன்று EPFO சுற்றறிக்கைகளை வெளியிட்டுள்ளது. இருப்பினும், தேவைப்படும் ஆவணங்கள் தகுதியான EPF உறுப்பினர்களுக்கு அதிக ஓய்வூதியத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதில் சிரமத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மேலும், அதிக ஓய்வூதியத்திற்கு விண்ணப்பிப்பவர்களுக்கு ஓய்வூதியம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படும் என்பதை தெளிவுபடுத்தும் சுற்றறிக்கையை EPFO இன்னும் வெளியிடவில்லை. EPFO, ஆகஸ்ட் 2014 இல் அதன் அறிவிப்பில், ஊதியங்கள் தொடர்புடைய உச்சவரம்பை மீறினால், அதிக ஓய்வூதியத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான விருப்பத்தை நீக்கியது. மேலும், EPF திட்டத்தில் சேரும் போது ஒரு ஊழியரின் ஊதியம், தொடர்புடைய உச்சவரம்பைத் தாண்டினால், அவர்/அவள் EPS-ல் உறுப்பினராக முடியாது. தற்போது, இபிஎஃப் திட்டத்தில் சேரும்போது ஒரு ஊழியரின் அடிப்படை மாதச் சம்பளம் ரூ.15,000க்கு மேல் இருந்தால், அவர்/அவள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் உறுப்பினராக முடியாது. தி எகனாமிக் டைம்ஸ் செய்தியின்படி, இந்த ஊதிய உச்சவரம்பை தற்போது மாதம் ரூ.15,000 லிருந்து ரூ.21,000 ஆக உயர்த்த அரசாங்கம் திட்டமிட்டுள்ளது.
>>> கல்வி அஞ்சல் Youtube Channel-ஐ Subscribe செய்ய...
EPFO declares 8.15 pc as rate of interest on employees' provident fund for 2022-23
The Employees Provident Fund Organisation (EPFO) has fixed the interest rate at 8.15% for financial year 2022-23 as per the press release issued today. The Central Board recommended 8.15 % annual rate of interest to be credited on EPF accumulations in members’ accounts for the financial year 2022-23. The interest rate would be officially notified in the government gazette after approval of Ministry of Finance, following which EPFO would credit the rate of interest into its subscribers’ accounts, stated the press release.
There is a hike in the EPF account interest rate by 0.05%. Last year, the interest rate for EPF account was 8.10% for FY 2021-22.
Do note that once the interest rate is fixed by the Central Board of Trustees (CBT), the finance ministry is supposed to notify it for the interest rate to come into effect. Once the interest rate is notified, only then EPFO will start crediting the interest rate to the EPF accounts. This notified interest rate will be applicable on Voluntary Provident Fund (VPF) deposits as well. Those employees whose EPF accounts is with the exempted trust will also receive this interest rate on their EPF deposits.
As per the press release, "The recommended rate of interest of 8.15% safeguards the surplus as well as guarantees increase income to members. In fact, the rate of interest at 8.15 % and the surplus of 663.91 Crores is higher than the last year."
The release further said that EPFO over the years has been able to distribute higher income to its members, through various economic cycles with minimal credit risk. Considering the credit profile of the EPFO investment, the interest rate of EPFO is higher than other comparable investments avenues available for subscribers. EPFO has consistently followed a prudent and balanced approach towards investment, putting highest emphasis on the safety and preservation of principal with an approach of caution and growth.
EPFO being one of the largest social security organization has stayed true to its objective by maintaining and providing its subscribers with the high assured interest rate even during the periods of volatility in equity and capital markets. A blend of conservative yet progressive approach of investment followed by EPFO has made it a wise option for PF members.
The Employees Provident Fund is a mandatory contribution for salaried employees. An employer is also required to make the matching contribution to the EPF account. An employee makes 12% of his wages contribution to the EPF account on monthly basis. The employees full contribution is deposited to the EPF account. In case of employer, only 3,67 percent is deposited to the EPF account. The balance 8.33% goes towards the Employees Pension Scheme (EPS).
The decision on interest rate on EPF deposits for financial year 2022-23 comes at a time when the retirement fund body is still crediting the interest in EPF account for previous financial year i.e., 2021-22.
An employee whose EPF account is managed by the EPFO can check the account balance using following four ways:
a) By using Umang app
b) By visiting EPF member e-sewa portal
c) By giving missed call
d) By sending SMS
If an employee's account is managed by the exempted trust, then one should ask their employer to provide the EPF statement to know the balance.
If the interest rate is not still reflecting in your EPF account, then one can raise the complaint to the EPFO. The complaint can be raised either by visiting EPF i-gram portal or via Whatsapp. In case of exempted trust under EPFO, one needs to raise the complaint to the employer.
Do note that interest earned on EPF and VPF account will be taxable if the total deposits exceeds Rs 2.5 lakh in a financial year.
The meeting by CBT, EPFO is also crucial as the retirement fund body may seek to simplify the process of applying for higher pension by eligible EPF members. The Supreme Court in its judgement dated November 4, 2022, has allowed one time option to the eligible EPF members opt for higher pension from the EPS. The EPFO has issued circulars on the same on December 29, 2022 and February 20, 2023. However, the documents required are making it difficult for the eligible EPF members to apply for higher pension. Further, the EPFO is yet to issue the circular clarifying the manner in which pension will be calculated for those applying for higher pension.
The EPFO, in its notification in August 2014, removed the option to opt for higher pension if the wages exceed the relevant ceiling. Further, if an employee's wages at the time of joining the EPF scheme, exceeds the relevant ceiling, then he/she cannot become member of EPS. Currently, if an employee's basic monthly salary at the time of joining the EPF scheme exceeds Rs 15,000, then he/she cannot become member of pension scheme.
As per news reported in The Economic Times, the government is planning to raise this wage ceiling limit to Rs 21,000 from Rs 15,000 per month currently.
